¿Cuánto cuesta comprar un crédito hipotecario impagado?

El precio se negocia sobre el valor del inmueble y la deuda: la mediana de mercado es un descuento del 47,9 % sobre el valor del colateral. A eso se suman AJD, costes jurídicos y tenencia.

El precio se fija sobre dos referencias

El valor de mercado del inmueble (lo que cobrarás como máximo) y la deuda reclamada (lo que tienes derecho a cobrar). El precio razonable es el menor de ambos menos el descuento por tiempo, costes y riesgo.

Qué dice el mercado

Sobre los créditos con precio conocido de la base de InversionNPL, el descuento mediano frente al valor del colateral es del 47,9 %, y crece con el valor del inmueble (ver descuento por tramo). La cobertura mediana es de 1,18×: el 57,1 % de los créditos está cubierto por su garantía.

Costes además del precio

• AJD de la cesión (0,5 %–1,5 % según comunidad sobre la responsabilidad hipotecaria).
• Procurador y abogado para el procedimiento.
• Tenencia: IBI y comunidad durante el plazo; posesión y, si toca, desocupación.
• ITP si te adjudicas el inmueble.

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Preguntas relacionadas

¿Se paga más por un crédito con más deuda?

No necesariamente. Lo que se cobra está limitado por el valor del inmueble; una deuda muy superior al valor (infragarantizado) no vale más, vale menos, porque el acreedor no recuperará el exceso.

¿Qué pasa si el inmueble vale el doble de la deuda?

Es sobrecobertura: el vendedor rara vez descuenta, porque el cobro íntegro de la deuda está asegurado. El precio se acerca al 100 % de la deuda.